Na provincia de Pontevedra cada vez asínanse menos hipotecas e por un menor importe. É a peaxe da subida de tipos que aplica o Banco Central Europeo como consecuencia da inflación galopante que vive Europa. O fenómeno, con todo, é novo. Ata que o BCE non se envorcou nesta ferramenta para conter a subida dos prezos, a firma de préstamos hipotecarios seguía unha senda ascendente que nunca se alterou nos últimos dez anos.
Agora todo cambiou. O Instituto Nacional de Estadística acaba de pechar os datos do primeiro trimestre do ano e a conclusión é contundente. En Pontevedra asináronse un 14,05% menos de hipotecas e o seu valor foi un 9,84% menor que no mesmo trimestre de hai un ano.
Ademais, a caída continúa imparable. Na provincia, durante o pasado mes de xaneiro asináronse 569 hipotecas. En febreiro xa foron soamente 444. E en marzo foron 466. En total, durante os tres meses constituíronse 1.277 contratos deste tipo ante notario, a través de diferentes entidades financeiras, fronte ás 1.479 que se subscribiron no mesmo período do exercicio anterior.
É a primeira vez que se contempla este fenómeno desde o estalido da pandemia, en 2019. Ata agora, cada ano batíase a marca do anterior na provincia da Pontevedra
No primeiro trimestre de 2020 pasáronse das 1.058 hipotecas constituídas en 2019 a 1.120, unha marca que se superou na mesma franxa temporal do 2021, con 1.438 firmas ante notario. Ata marzo de 2022 foron 1.479 das hipotecas abertas pero, por vez primeira, a tendencia invírtese este ano.
Ocorre exactamente o mesmo co importe das hipotecas. Ata marzo deste ano, os contratos pechados na provincia de Pontevedra sobre préstamos para a compra de chan, naves industriais ou vivendas sumaron un importe superior aos 156 millóns de euros.
Hai un ano o importe no mesmo tempo foi de 173 millóns, cantidade que á súa vez fora bastante superior aos 165 millóns do arranque do ano 2021, ou aos 114 do inicio do exercicio do 2020.
O pico de volume hipotecario está en 2022. Tomando como referencia os tres primeiros meses deste ano, cada día movíanse en hipotecas novas preto de dous millóns de euros (concretamente 1,92 millóns cada 24 horas). Agora mesmo, o nivel caeu ata os 1,7 millóns diarios.
As hipotecas non son a única especialidade financeira afectada directamente polo encarecemento do prezo do diñeiro. En xeral, está a afectar ao consumo privado e tamén ao investimento industrial, en parte tamén porque a constitución de créditos para o investimento tamén é agora sensiblemente máis caro.
O pasado 4 de maio, o Banco Central Europeo volveu realizar unha subida de tipos de interese pasando do 3,5 ao 3,75%. O obxectivo da autoridade monetaria é atallar unha inflación desbocada en toda a zona euro que segue situada no límite do 7% interanual, aínda que en España a taxa contívose ata a contorna do 4,1%.
Esa subida incrementa considerablemente o euríbor (o tipo de referencia ao que os bancos se prestan o diñeiro entre eles). E este índice non só afecta as persoas que xa teñan unha hipoteca variable, senón sobre todo ás que a queiran contratar unha nova. As hipotecas fixas, cuxa contratación se disparou nos últimos anos, son cada vez máis caras. Antes de que o BCE optase pola subida de tipos, o interese medio das hipotecas fixas era do 2,40%. Agora mesmo está xa situado no 3,54%.
Os tipos á alza, ademais, tamén afectan aos préstamos ao consumo. Por contra, a única parte positiva para as familias debería ser a rentabilidade dos depósitos e contas bancarias, que tería que verse igualmente incrementada. Con todo, esta translación está a ser máis lenta e menos intensa do esperado.
Se nun préstamo habitual a revisión é, efectivamente, anual e toca aplicar o euríbor do pasado mes de abril, os técnicos calculan que o encarecemento medio será de 290 euros mensuais sobre unha cota estándar de 566 euros. é dicir, un encarecemento anual moi próximo aos 3.475 euros directamente relacionado con esta subida do euríbor.
